Часто формирование портфеля привязывают к возрасту инвестора или опыту на рынке и т.п. Эти стратегии могут подходить для западных стабильных стран, но точно не для действительности стран бывшего СССР.
Мое мнение в этом отношении противоположно широко распространенному. Начну я его излагать с понятия об уровне капитала:
1 уровень инвестирования: стартовый
Характеристика: < 1 млн. руб. общего капитала или менее 30.000 руб. ежемесячных инвестиций. Если Вы сейчас на таком уровне, мое мнение — Вам незачем заниматься защитами, диверсификациями и сложными стратегиями.
Основная задача: максимально быстро увеличивать капитал. Вы можете идти (и даже обязаны) на обоснованный риск, потому по большому счету — Вам нечего терять. При этом должна быть «подушка безопасности».
Распределение инвестиционных средств:
1.1. «Подушка безопасности» — 20% от ежемесячных инвестиций.
- 5% доллары
- 5% евро
- 5% рубли
- 5% в золото (инвест. монеты)
1.2. Среднесрочные инвестиции — 60% от ежемесячных инвестиций.
Это должны быть простые инструменты, в которых сложно ошибиться:
- 30% займы P2B (на краткий срок 3-6 мес.)
- 30% ИИС (ОФЗ и ETF)
1.3. Инвестиции в будущее 20%
- 10% криптовалюта
- 10% успешные стартапы и гиганты будущего
ВЕСЬ ДОХОД — ТОЛЬКО НА РЕИНВЕСТИЦИИ! Дополнительно к Вашим основным ежемесячным инвестициям, надеюсь, они будут не менее 20-25% процентов от Вашего ежемесячного дохода.
По возможности, начните страховать свою жизнь и здоровье. Если у Вас есть недвижимость или иные формы капитала, обязательно пересмотрите эти активы.
2 уровень инвестирования: начальный
Характеристика: 1-5 млн. руб. общего капитала или менее 50.000 руб. ежемесячных инвестиций. Если Вы на таком уровне, Вам стоит сформировать «Непрекосновенный запас» (далее НЗ) и активно инвестировать с максимальной диверсификацией рисков.
Основная задача: приумножить капитал и научиться инвестированию на практике. Вы должны уметь быстро ребалансировать пакет между различными инструментами,
Распределение инвестиционных средств:
2.1. «НЗ» — 25% от ежемесячных инвестиций до тех пор, пока ее общий размер не вырастет до уровня Вашего годового дохода (если семья, то дохода семьи).
- 5% доллары
- 5% евро
- 10% рубли
- 5% в золото (инвест. монеты)
Где и как НЗ хранить и как получать стабильно доход от НЗ в рублях.
2.2. Среднесрочные инвестиции — 60% от ежемесячных инвестиций. Это по прежнему простые инструменты, но нужно учиться определять правильные точки входа и вовремя перекладываться из одних инструментов в другие.
- 20% займы P2B
- 20% ИИС (див. акции и ETF)
- 20% инвестиции в международные компании, в т.ч. с маржинальной формой торговли.
2.3. Инвестиции в будущее 15%
- 10% криптовалюта, не только накопление, но и ребалансировка
- 5% успешные стартапы и гиганты будущего
ВЕСЬ ДОХОД — ТОЛЬКО НА РЕИНВЕСТИЦИИ! Дополнительно к основным ежемесячным инвестициям, надеюсь, они не менее 20-25% процентов от Вашего ежемесячного дохода.
Также на этом этапе Вы просто обязаны начать страховать: жизнь, здоровье и имущество семьи.
3 уровень инвестирования: доходный
Характеристика: 5-10 млн. руб. общего капитала и наличие уже сформированного НЗ в размере годового дохода. Если Вы на таком уровне, Вы, скорее всего, уже имеете опыт в инвестициях. Если нет — скорее получайте. Ваша задача стабильно получать около 20% годовых. При этом 10% можно направить на свои цели, а 10% дохода реинвестировать.
Основная задача: сохранять, приумножать капитал и перестать работать ради денег. Части дохода должно хватать для жизни. Например, общий объем инвестиций 10 млн. руб.
Ежемесячно это может Вам давать 83.000 руб. дохода и такую же сумму для реинвестиций, увеличению капитала, защиты его от инфляции и других факторов.
Предполагаем, что НЗ уже сформирован и его увеличивать нет необходимости.
3.1. Среднесрочные инвестиции — 50% от ежемесячных инвестиций.
Это надежные инструменты, но нужно учиться определять правильные точки входа и вовремя перекладываться из одних инструментов в другие.
- 20% займы P2B
- 30% дивидентные акции и ETF
3.2. Зарубежные инвестиции через межд. брокеров 20%
- 10% инвестиции в акции международных компании, в т.ч. с маржинальной формой торговли
- 10% иные формы инвестиций, желательно с международной диверсификацией
3.3. Инвестиции в будущее — 30%
- 20% криптовалюта, не только накопление, но и ребалансировка
- 10% венчурные инвестиции, IPO, OTC
И не забывайте про страхование!